访谈时间：2020年6月25日

    访谈嘉宾：威海经济技术开发区人民法院党组副书记、副院长  原永忠

    访谈背景：近两年，经区法院受理非法集资类案件20件，审结20件，涉及受害人4994人，涉案金额96849.7万。严重侵害了人民群众的财产安全，扰乱经济金融秩序。什么是非法集资，它有哪些特征？非法集资的常用手段有哪些？参与非法集资有什么后果？怎样防范非法集资？为了守护好大家的“钱袋子”，我们邀请了威海经济技术开发区人民法院党组副书记、副院长原永忠就相关问题进行解答。

威海经济技术开发区人民法院党组副书记、副院长  原永忠

    访谈内容：

    威海经济技术开发区管委网：什么是非法集资？

    原永忠：非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

    威海经济技术开发区管委网：非法集资有哪些特征？

    原永忠：非法集资行为同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，非法性即未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；公开性即通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；利诱性即承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；社会性即向社会公众即社会不特定对象吸收资金。群众参与金融活动的时候，要擦亮眼睛仔细识别，避免落入非法集资的陷阱。

    威海经济技术开发区管委网：群众要如何辨别非法集资，它的常用手段有哪些？

    原永忠：不法分子集资手段多样、活动形式隐蔽、欺骗性强,今天我向大家介绍不法分子常用的三种手段，帮助大家辨别非法集资：

    一是用合法外衣掩盖非法目的。一家合法注册的公司，完备的工商执照、税务登记等手续，参与他们的投资项目不仅会与您签订合同，还提供担保函，看似十分有保障。但，金融业是特许经营行业，有工商执照并不代表其能够从事金融服务，还必须持有金融牌照(金融牌照是指相关机构经国家金融监管部门批准，从事特定的金融业务的许可证，由人民银行、银保监会、证监会颁发)。签了合同也不一定有保障！非法集资案件中，非法集资人或是在“吸金”一段时间后跑路，或是因为经营不善致使资金链断裂，因大部分资金已被使用或挥霍，案发后涉案款项很难全部追回。

    二是编虚假项目消除群众顾虑。投资养老、种植养殖、借贷理财、私募股权、消费返利、委托经营电子商铺，甚至是投资境外股权、期权、外汇、贵金属，一个个令人眼花缭乱的新名词，看似毫无联系，却有着一个共同的承诺“零风险、保本金、高收益、稳赚不赔”。听到这些名词一定要小心！这极有可能就是非法集资。所谓的投资项目，不过是经过层层设计包装的幌子，许下的承诺，不过是打消群众顾虑的谎言。

    三是宣传造势与礼品诱惑。通过电台、网络发布广告，雇佣业务人员分发传单，声称“拿着名片、宣传单到公司便可领取小礼品”。到了公司之后却得知，要领礼品还得先听课。制作精美的PPT，高大上的宣传视频以及所谓的金融理财专家，一场讲座下来，讲的都是公司美好的发展前景以及高收益的投资项目。要注意！这是非法集资的惯用伎俩!领礼品是诱饵，听讲座是手段，最终目的就是让群众参与投资！

    威海经济技术开发区管委网：参与非法集资有什么后果？

    原永忠：非法集资活动违法，不仅严重扰乱国家金融秩序，还侵害人民群众的财产权益。参与非法集资活动情节严重的构成犯罪，将会被依法追究刑事责任，最高刑期在十年以上，甚至是无期徒刑，还要并处罚金。

    根据2021年5月1日起施行的《防范和处置非法集资条例》第二十五条规定：因参与非法集资受到的损失，由集资参与者自行承担。这意味着一旦社会公众参与非法集资，其所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。

所以，我们既要遵纪守法，不从事非法集资活动，也要提高警惕，不参与非法集资活动！

    威海经济技术开发区管委网：我们如何来防范非法集资？

    原永忠：关于如何防范非法集资，我有六条意见送给大家：一是投资理财一定要心存警惕、保持理性，多看多思多了解，切勿冲动盲从“随大流”；二是看其是否取得营业执照、金融牌照，以及经营范围是否与之相符；三是看其宣传内容是否含有“无风险、保本金、高收益、稳赚不赔”等内容，对返利明显过高的需警惕； 四是思考自己是否真正了解要投资的产品，包括资金去向、盈利方式等；五是思考其收益水平是否合理、是否符合市场规律；六是多了解市场行情以及金融理财知识。

    最后一定要切记！天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱！大家一定要理性选择合法正规的投资渠道，对高额回报的投资项目，一定要时刻保持清醒头脑，谨慎谨慎再谨慎，避免上当受骗。